Etusivu Blogi Mihin asumisosuuskunnan edullisuus perustuu?

Asumisen muutos Asumisosuuskunta

Mihin asumisosuuskunnan edullisuus perustuu?

February 11, 2019

Blog

Asumisosuuskunta on uudenlainen yhteisömuoto. Siinä asukas on oma vuokranantajansa. Edullisuus perustuu välikäsien poistamiseen. Asumisen omarahoitusosuus kerätään asukkailta. Sille ei makseta korkoa. Siksi asuminen osuuskunnan asunnossa on edullisempaa kuin vapaarahoitteisessa vuokra-asunnossa.

Asumisen suurin kustannus ei ole sähkö, lämpö tai vesi, vaan asumisen rahoituskustannukset. Kuukausittaiset rahoituskustannukset määräytyvät kahden erilaisen asian lopputuloksena.
Tärkein asia on asunnon hankintahinta eli millä hinnalla asunnon ostaja on saanut asunnon hallintaansa.

Hankintahintaa varten omistaja joutuu usein ottamaan lainaa. Lainan lyhennys ja korot muodostavat rahoituksen kuukausikustannukset. Lainasta maksettava korko on asukkaalle kulua. Lainojen lyhentäminen on kyllä omistajalle menoa, mutta sitä voi ajatella myös säästämisenä.

Jos asunnon omistaa sijoittaja. Hän sijoittaa asuntoon myös omaa rahaa. Rahoittajasta riippuen oman rahoituksen vaatimus on vähintään 30 %. Oman rahoituksen kustannus on yleensä korkeampi kuin lainarahan. Sen tuottovaatimusta voi verrata muiden sijoitusten esimerkiksi osakkeiden tuottoihin.

Osuuskunta omistaa talon – jäsenet ikuisen vuokraoikeuden

Osuuskuntamallissa yllä mainittu välikäsi on poistettu. Osuuskunnassa ei ole mukana sijoittajaa, joka toisi hankkeeseen omarahoitusta. Sijoittaja vaatii pääomalleen tuoton ja se nostaa asumisen kustannuksia. Asumisosuuskunnassa sijoittajia ovat jäsenet, jotka asuvat osuuskunnan asunnoissa.

Jäsenet eivät saa sijoitukselleen tuottoa, vaan edun jäsenyydestä käyttämällä osuuskunnan palveluita: asumalla osuuskunnan omistamassa asunnossa. Koska omistaja ja vuokran maksaja ovat samat, tarvetta tuoton maksamiselle osuuskuntaan sijoitetulle pääomalle ei ole. Tästä syystä asuminen on vuokra-asumista edullisempaa.

Asukkaiden omarahoitusosuus on 16 %. Se kerätään osuus- ja liittymismaksuina hankkeen eri vaiheissa.

Osuuskunnassa asuminen on turvallista, sillä asumisosuuskunnassa ei tarvitse huolehtia omistajanvaihtumisesta tai määräaikaisista vuokrasopimuksista. Toimit ikään kuin itsesi vuokranantajana.

Asumisosuuskunnassa asunnon omarahoitusosuus on huomattavasti pienempi verrattuna omistusasuntoon. Tänä päivänä pankit saattavat edellyttää jopa 40 % omarahoitusosuutta tulevasta kodista. Asumisosuuskunnassa pääset käsiksi omistusasumisen etuihin pienemmällä omarahoitusosuudella. Tämä on osuuskuntamallin merkittävä etu omistusasumiseen verrattuna.

Osuuskunnalla 84 % talon lainasta – jäsenillä 16 %

Helsingin Koskelaan valmistuvan asumisosuuskuntatalon, Koskelan Lehmuksen, kuluista 16 % katetaan asukkaiden omarahoitusosuudella ja loput 84 % valtion takaamalla lainalla. Tulevat asukkaat maksavat ensin 790 € suuruisen varausmaksun tulevasta kodistaan. Rakentamisen alkaessa ensimmäinen puolikas 16 % asunnon rakentamisen kuluista tulee asukkaan maksettavaksi, miinus 790 € varausmaksu – tätä maksua kutsumme liittymismaksuksi. Toinen puolisko liittymismaksusta maksetaan, kun koti on muuttovalmis. Alla olevassa kuvassa esimerkkilaskelma yksiön varaus- ja liittymismaksuista.

Hintaesimerkki

Asunto-osuuskunnan lainoitusaste on 84 % talon rakentamisen kustannuksista. Aikaisemmin taloyhtiöiden lainat olivat vain puolet talon kokonaisarvosta. Nykyisin 70 % on enimmäismäärä. Sen ylittäminen edellyttää sitä, että lainalla on muutakin vakuutta kuin yhtiön omistama kiinteistö. Tämä niin sanottu täytetakaus asumisosuuskuntaan tullaan hakemaan valtiolta.

Valtiontakaukseen liittyy tiettyjä ehtoja. Ne on huomioitu osuuskunnan säännöissä. Ehdoista tärkein on vuokrauskäyttö. Asuntojen pitää olla vuokrauskäytössä sen ajan, jonka valtion takaus on voimassa. Lainaehtojen mukaan aika on kolmekymmentä vuotta. Jos osuuskunta vapauttaa valtion takausvastuusta kahdenkymmenen vuoden jälkeen ja kilpailuttaa jäljellä olevan lainan, silloin myös vuokrauskäyttövelvoite poistuu.

ARAlta haetaan valtion takaus

Asumisen rahoitus ja kehittämisenkeskukselta haetaan valtion lainalle takaus. ARA tavoittelee fiksumman hintaista asumista.

Valtiontakaukseen liittyy tiettyjä ehtoja. Ne on huomioitu osuuskunnan säännöissä. Ehdoista tärkein on vuokrauskäyttö. Asuntojen pitää olla vuokrauskäytössä sen ajan, jonka valtion takaus on voimassa. Lainaehtojen mukaan aika on kolmekymmentä vuotta. Jos osuuskunta vapauttaa valtion takausvastuusta kahdenkymmenen vuoden jälkeen ja kilpailuttaa jäljellä olevan lainan, silloin myös vuokrauskäyttövelvoite poistuu.

Mistä vuokra asumisosuuskunnassa koostuu?

Osuuskunnassa vuokralla katetaan suorat asumisen kustannukset. Niitä ovat lainan lyhennys, lainan korot, verot, vuokrat, vakuutukset, jätehuolto, LVS, käyttö- ja huoltokulut.

Osuuskunnan alkuvaiheessa noin 50 % vuokrasta koostuu lainan lyhennyksestä, 30 % lainan koroista ja loput 20 % katetaan kiinteistön ylläpitokulut. Ajan kuluessa luonnollisesti lainan lyhennys ja korot muuttuvat.

Vuokran suuruudesta päättää asumisosuuskunta. Osuuskunnan on huolehdittava siitä, että velvoitteet hoidetaan ennen kuin mahdollista ylijäämää jaetaan sen jäsenien eduksi, kuten vuokran alentamisena.

Tutustu asumisosuuskuntamalliimme Fira Oskuun täällä!

Haluatko kuulla ensimmäisten joukossa uusista Asumisosuuskunnista? Jätä sähköpostiosoitteesi ja liity asumisen etujoukkoon!



Lisätietoja:

Samuel Kopperoinen
Asumisosuuskunta-ohjelman omistaja
+358 4073 65049
samuel.kopperoinen@fira.fi

Kirjoittaja

Anne Ahtiainen

Senior Data Specialist
Fira Smart Services
+358417973262
anne.ahtiainen@fira.fi

Antti Immonen

Laskentapäällikkö
+358 400 537 010

Antti Kauppila

Kehityspäällikkö
Rakennusliiketoiminta
+358 40 124 7272

Antti Lampinen

Tuoteomistaja
Fira Sitedrive
+358 50 368 8321

Ayala Maimon

Palveluinsinööri
Fira Osku - Asumisosuuskunta
+358 40 524 9600

Fira asukaspalvelut

Putkiremontit
+358 40 663 3476
asukaspalvelu@fira.fi

Hanna Backman

Senior Product Marketing Manager
Fira Smart Services
+358 40 75 75 562
hanna.backman@fira.fi

Hely Taurén

HR-asiantuntija
+358406249413

Henry Salo

Myyntijohtaja
Fira Modules
+358 50 590 2091
henry.salo@fira.fi

Ilmo Pöntinen

Projektipäällikkö, Myynti
Putkiremontit
+358 400 262 500

Inka Nummelin

Palveluinsinööri
+358 40 180 6294
inka.nummelin@fira.fi

Jaakko Viitanen

Kehitysjohtaja
+358 50 414 7721

Jari Koivu

Toimitusjohtaja
Fira Oy
+358 40 502 4268

Jarmo Kärkkäinen

Head of IT
+358 40 539 7756

Jenni Mattila

Lead Designer
+358406727427
jenni.mattila@fira.fi

Jesse Koskinen

Tontinhankinta ja asiakkuudet
Asuntorakentaminen
+358 50 5770765
jesse.koskinen@fira.fi

Jonas Meling

Digital Marketing Manager
+358 40 7716813

Juha Lanne

Hankekehitysjohtaja
Asuntorakentaminen
+358 40 5250344

Juha Piironen

Tuotantojohtaja
Putkiremontit
+358 40 679 5218

Jussi Aho

Toimitusjohtaja
+358 40 826 1146

Jyrki Sivén

Tuotantojohtaja
Liike- ja toimitilarakentaminen
+358 40 7738729

Katja Koskivirta

HR-assistentti
Rekrytointi
+358 40 825 2309

Kimmo Kärkkäinen

Talousjohtaja
Fira Group
+358 40 562 2757

Kukka Eerola

Viestintä- ja markkinointipäällikkö
+358405698715
kukka.eerola@fira.fi

Lauri Kaunisvirta

Johtaja
Asiakkuudet ja myynti
+358 44 564 4872

Mervi Leikas

Henkilöstöjohtaja
+358 50 5422 097

Mika Karkulahti

Ryhmärakennuttajakonsultti / Verstas-päällikkö
Ryhmärakentaminen
+358 50 5641125
mika.karkulahti@fira.fi

Mikko Anttila

Hankintajohtaja
+358 40 137 4035

Mikko Jalli

Technical Manager
Fira Modules
+358 50 3116633
mikko.jalli@fira.fi

Mikko Järvinen

Johtaja
Liike- ja toimitilarakentaminen | Modernisointi
+358 50 527 2095

Otto Alhava

Kehitysjohtaja
+358 400 792 493

Pekka Sipponen

Tuotantojohtaja
Modernisointi
+358 40 513 3035

Perttu Paavola

Projektipäällikkö, Myynti: Fira Ketterä
Putkiremontit
+358 45 131 0987

Sakari Pesonen

Asiakkuudet ja myynti
Fira Smart Services
+358 40 1207442
sakari.pesonen@fira.fi

Sami Kokkonen

Johtaja
Putkiremontit
+358 400 204 250

Sami Purtola

Liiketoimintajohtaja
Fira Modules
+358 40 7263112
sami.purtola@fira.fi

Sari Leinonen

Director, Digital leap
Älypalvelut
+358 40 525 9288

Seppo Keronen

Disruptive Innovation
Innovaatiotiimi
+358 449897441

Sylvia Hyry

Henkilöstön kehityspäällikko
+358 400 350 835

Tero Vanhanen

Ilmiörakentaja
+358 50 360 2276

Tomi Pitkäranta

Kehityspäällikkö
+358 40 765 1015

Topi Laine

Johtaja
Asuntorakentaminen
+358 400 792 492

Tuomas Hakulinen

Customer Success Specialist
Fira Sitedrive
+358 44 529 2646

Tuomas Lankinen

Kategoriavastaava
Liike- ja toimitilarakentamisen hankekehitys
+358 44 378 6454

Ville Sireni

Tuotantojohtaja
Asuntorakentaminen
+358 50 5744 859

Xavier Carpentier

Head of Group Control and Planning
+358 4840 787

Lue lisää